随着国内电商行业发展的不断成熟，供应链金融产品成为了电商B2B/B2C模式交易中重要的一环，它作为一种全新的金融产品，越来越受到金融行业及实体企业的关注和青睐。本文从企业级采购场景入手，对电商平台企业购的供应链金融产品进行解析。

近年来，以电商为代表的生态模式逐渐占据了零售行业的主导地位，以其野蛮生长的发展态势推动着消费升级和零售无界，伴随着C端消费市场进入稳定期，B2C模式及其应用场景的瓶颈也逐渐凸显。

为了进一步抢占零售市场，充分利用供应链效率优势，提高零售关系链端与端的粘性，压缩供应链成本，以京东、阿里、苏宁等为代表的零售电商巨头在B端采购场景进行了深度布局，以企业采购及其供应链服务为核心的零售市场备受关注，而企业采购信贷产品对于供应链金融和消费升级具有重要的战略意义。

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市场情况

2017年底，工业和信息化部赛迪研究院和中国电子报社联手发布首份《中国企业电商化采购发展报告(2017)》。报告显示，京东企业购占整体企业电商化采购市场份额的48.6%，接近半壁江山。随着2017年电商化采购在各行业的广泛应用，企业采购已成商业社会降本增效的重要环节。

2017年我国电商化企业采购市场规模已达千亿元，企业对消费型通用产品和服务的线上交易额同比增速超过70%，开展在线采购的比例将超过50%。

面对智慧采购时代，中国企业采购市场规模将继续扩大，企业电商化采购需求业将从单纯的物品采购拓展到企业的综合服务，而采购平台也将由交易型向综合服务型转变。在智能化新兴技术应用的推动下，企业采购已进入智慧采购时代，通过产业链上下游之间的数据共享和信息流互通，实现采、供、销的有机结合。

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需求分析

企业采购需求分两种类型：

经营性采购：包含了用于产品生产及销售的商品物资及服务的采购，如原材料、装备、产品包装、物流服务等，支持产品生产和销售，如京东掌柜宝。

非经营性（消费型）采购：维持经营性企业正常运营的物资及服务，如用于营销物资、办公用品、信息产品及服务、差旅服务、用于员工福利的物资和服务等，如京东企业购。

产品将客户群体分为重点客户KA（KeyAccount）和小微企业SMB（Small and Medium Business）两种客户类型，其中消费型采购主要聚焦在日常办公、差旅会务、员工福利、营销活动等应用场景，其中电脑整机、办公设备、商用家电、手机3C、办公文具、网络设备是企业消费型通用产品及服务采购中的刚需产品。

KA客户通常具有较强的行业地位和履约能力，但由于其采购周期长、时间集中、额度大、内部流程繁琐等特点产生了各种痛点，包括：强势的财务流程，如要求先货后款或先票后款，对发票有特殊要求等多级部门或多个子公司统一采购，分级审核统一付款等决策流程复杂冗长，容易产生内部腐败问题。而SMB客户则没有相对强势的贸易地位和履约能力，其采购周期短，频次高，额度小，时效性要求高等特点产生的痛点包括：

企业采购货款的资金垫付压力大由于零散高频的采购，增加了公司采购人员和财务人员的工作量和出错几率。

部分企业采用员工垫付，公司报销的财务制度，对员工造成的资金周转压力和不必要的损失。